Кредиты малому бизнесу под залог значительно увеличивают шансы предпринимателя на одобрение сделки с банком. Имея гарантии, любая кредитная организация более охотно пойдет на финансирование вашей компании, предъявит меньше требований, предоставит более лояльные условия кредита на бизнес под залог имущества.
Какое имущество может заложить ИП?
Чаще всего оформляется кредит для малого бизнеса под залог недвижимости – это наиболее распространенная и ликвидная форма залога. В теории, кредиторы берут в качестве залога:
- Товар в обороте;
- Коммерческие помещения;
- Транспорт;
- Залог третьих лиц (перезалог);
- Оборудование;
- Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства;
- Личную недвижимость собственника.
Если крупным предприятиям выгодно получить кредит бизнесу под залог коммерческой недвижимости, то мелким предпринимателям (скажем – владельцам торговых точек в аренде ТЦ) закладывать нечего. Особенно сложно тем, кто только начал свой бизнес. В этих случаях, выходом может стать только залог частной недвижимости в личной собственности предпринимателя по кредитной программе «Кредит под обеспечение для физических лиц».
Требования к компании и залогу
Говоря о стандартных банковских залоговых программах для малого и среднего бизнеса, подразумеваются организации со стажем деятельности от 6-12 месяцев. Банку будет важен ваш месячный оборот, кредитная история собственника, цифры в налоговой отчетности и конечно – ликвидность залога.
Ликвидность залога – это показатель, который определяет насколько легко банк сможет реализовать залог в случае вашей неплатежеспособности. Таким образом, оборотный товар имеет гораздо меньше шансов на высокую оценку, по сравнению с недвижимостью.
Недвижимость помимо ликвидности, должна быть – не кредитной, не заложенной другому кредитору, без обременения и участия в судебных процессах.
Условия кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости
- Залоговые ссуды имеют продолжительные сроки кредитования – до 10 лет.
- Ряд программ предусматривает отсрочку погашения основного долга до 6 месяцев.
- Процентные ставки ниже – банки готовы выдавать кредиты бизнесу под залог от 10% годовых.
Преимуществом залоговых программ является возможность финансирования молодых перспективных проектов. Если в рамках стандартных программ банк будет проверять все функции и процессы бизнеса, то по залоговой ссуде можно реализовывать совершенно новые для вас направления и даже начинать дело с нуля.
Где оформить кредит на бизнес под залог?
Каждый предприниматель найдет подходящее кредитной предложение на нашей специализированной кредитной доске. Мы публикуем исключительно финансовые объявления по узким тематикам. Текущий раздел посвящен залоговым предложениям для бизнеса от:
- Банков
- Частных лиц;
- Небанковских организаций;
- Инвестиционных компаний;
- Брокеров, готовых предоставить свою помощь в выборе выгодной ссуды за вознаграждение.
